ペット保険の補償割合は50%と70%違いは？向いている方の特徴も紹介

多くのペット保険では、補償割合として50%または70%のプランが設けられています。ペット保険への加入を検討するうえで、50%と70%のどちらを選べばよいか迷う方もいるのではないでしょうか。

本記事では、補償割合50%・70%のペット保険のメリットやそれぞれに向いている方の特徴を紹介します。

ペット保険には補償割合が設けられている

ペット保険の補償割合とは、保険の対象となる治療費のうち、保険金が支払われる割合のことです。多くのペット保険には50%または70%の補償割合が設けられており、補償割合に応じて治療費の自己負担額も異なります。

たとえば、補償割合が50%なら自己負担額の割合は50%、補償割合が70%なら自己負担額の割合は30%となります※。

補償割合が高いほど治療費の自己負担額は少なくなりますが、その分保険料も高くなる傾向にあります。そのため、50%と70%のどちらが適しているかは、保険料や希望する補償内容などによって異なります。

※補償対象外となる項目もあります。詳細は加入ペット保険の重要事項説明書または保険約款をご確認ください。

補償割合50%・70%のペット保険のメリットをそれぞれ紹介

補償割合50%のペット保険と70%のペット保険では、それぞれメリットが異なります。ご自身やペットに適したプランを選ぶためにも、具体的にどのようなメリットがあるのかを把握しておきましょう。

以下で、補償割合50%のペット保険と70%のペット保険のメリットを紹介します。

補償割合50%のペット保険のメリット

補償割合50%のペット保険は、保険料の抑えやすさがメリットです。70%のペット保険に比べて補償割合が低い分、保険料は比較的安く設定されている傾向があります。

たとえば、FPCの「ペットほけんフィット」では、50%のプランと70%のプランで以下のように保険料に差があります。

ペットほけんフィットの保険料（分割月払い・補償割合50%の場合）

ペットの年齢	小型犬	中型犬	大型犬	猫
4歳以下	1,210円	1,800円	2,280円	940円
5〜8歳	1,700円	2,100円	3,530円	1,160円
9〜11歳	3,030円	3,570円	5,330円	1,830円
12歳以上	5,020円	6,230円	9,290円	2,990円

※新規加入できるペットの年齢は7歳未満です。

ペットほけんフィットの保険料（分割月払い・補償割合70%の場合）

ペットの年齢	小型犬	中型犬	大型犬	猫
4歳以下	1,550円	2,300円	2,920円	1,190円
5〜8歳	2,180円	2,710円	4,560円	1,490円
9〜11歳	3,920円	4,670円	6,980円	2,380円
12歳以上	6,430円	8,180円	12,110円	3,900円

※新規加入できるペットの年齢は7歳未満です。

補償割合50%のペット保険なら保険料を抑えられるため、食事やおやつにこだわったり、新しいおもちゃを購入したりするなど、ペットのためにさまざまなお金をかけやすくなるでしょう。

補償割合70%のペット保険のメリット

補償割合70%のペット保険は、高額な治療費に備えられる点が大きなメリットです。

ペットの治療費は動物病院によって異なりますが、症状が重い場合は高額になるケースもあります。たとえば、入院が続いたり手術を行ったりする場合、10万円を超える高額な治療費がかかることも珍しくありません。

しかし、補償割合70%のペット保険なら自己負担額の割合は30%となるため、高額な治療費がかかっても経済的な負担を抑えやすくなります※。治療費の自己負担を抑えやすいため、必要なタイミングで動物病院を受診しやすくなるでしょう。

※補償対象外となる項目もあります。詳細は加入ペット保険の重要事項説明書または保険約款をご確認ください。

補償割合50%・70%のペット保険の支払い事例

ペットが健康で動物病院を利用する機会が少ないと、実際にどの程度の治療費がかかるのかイメージしにくく、補償割合50%・70%のどちらのプランを選ぶべきか悩むことがあるかもしれません。

このような場合は、保険金の支払い事例を参考にしたうえで検討するのがおすすめです。以下では、参考としてFPCのペット保険の支払い事例をいくつか紹介します。

チワワ 3歳（消化器疾患）

消化器疾患の治療により、1回の通院をしたチワワ（3歳）のケースを紹介します。

※出典：FPC「補償内容」

※治療費のすべてが保険の対象であった場合の保険金支払い例です。実際の診療内容・治療費などは、動物病院によって異なります。

※補償の対象外となる項目もあります。詳細は、重要事項説明書および普通保険約款でご確認ください。

ミニチュア・ダックスフンド 8歳（椎間板ヘルニア）

椎間板ヘルニアの治療により、1回の手術と8日間の入院をしたミニチュア・ダックスフンド（8歳）のケースを紹介します。

※出典：FPC「補償内容」

※治療費のすべてが保険の対象であった場合の保険金支払い例です。実際の診療内容・治療費などは、動物病院によって異なります。

※補償の対象外となる項目もあります。詳細は、重要事項説明書および普通保険約款でご確認ください。

ゴールデン・レトリーバー 11歳（大腸がん）

大腸がんの治療により、1回の手術と5日間の入院をしたゴールデン・レトリーバー（11歳）のケースを紹介します。

※出典：FPC「補償内容」

※治療費のすべてが保険の対象であった場合の保険金支払い例です。実際の診療内容・治療費などは、動物病院によって異なります。

※補償の対象外となる項目もあります。詳細は、重要事項説明書および普通保険約款でご確認ください。

ペット保険は補償割合50%・70%のどちらを選ぶべき？

ペット保険は補償割合ごとにメリットが異なるため、50%と70%のどちらのプランが適しているかは、重視するポイントによって異なります。以下では、補償割合50%・70%のペット保険に向いている方の特徴を紹介します。

補償割合50%のペット保険が向いている方の特徴

補償割合50%のペット保険は、以下のいずれかに当てはまる方に向いています。

• 保険料をできるだけ抑えたい方
• 自己負担額の割合が多くても無理なく治療費を支払える方

補償割合50%のペット保険は、70％補償よりも月々の保険料を抑えられる場合がある一方、治療時の自己負担割合高くなります。

そのため、毎月の保険料を重視し、高額な治療が必要になった場合も自己負担分を無理なく支払える方に向いています。治療費の負担に不安がある場合は、70％補償も検討しましょう。

補償割合70%のペット保険が向いている方の特徴

続いて、補償割合70%のペット保険が向いている方の特徴を紹介します。

• 高額な治療費に備えたい方
• 治療費を気にせず、必要なタイミングで動物病院を受診したい方

補償割合70%のペット保険は比較的保険料が高いものの、治療費の自己負担割合が少ないため、高額な治療費に備えたい方におすすめです。

突然の病気で高額な治療が必要になった場合でも、費用面の不安を軽減しながら治療を受けさせやすくなります。

また、治療費による経済的な負担が比較的少ないため、必要なタイミングで動物病院を受診しやすくなります。

ペット保険の補償割合を選ぶ際の注意点

ペット保険の補償割合を選ぶ際は、契約後にプラン変更ができるかどうかを確認しておくことも大切です。

ペット保険によっては、加入後でも申込みをすることで補償割合を変更できます。

しかし、加入後にプラン変更ができないペット保険の場合、後から補償割合を見直したくなっても、別の保険へ加入し直す必要があります。今後プランを見直す可能性がある場合は、契約後に補償割合を変更できるかどうかを事前に確認しておきましょう。

なお、補償割合の変更には申込み条件が設けられている場合もあるため、条件も含めて確認しましょう。

たとえば、FPCのペット保険では、一定の年齢条件を満たし、契約更新日から起算して30日以上90日未満前までの申込期間であることを条件に、補償割合の変更を申込めます。

ただし、プラン変更にあたっては、ペットの健康状態の告知およびFPC所定の引受審査が必要です。審査結果によっては、変更後のプランに免責が設定されたり、プランを変更できなかったりする場合があります。

ペット保険選びの際に確認したい補償割合以外の項目

ペット保険選びの際は、補償割合のほかにもいくつか確認しておきたい項目があります。特に確認しておきたい項目は以下の4つです。

• 支払限度額
• 支払回数
• 免責金額
• 補償範囲

以下で詳しい内容を紹介します。

支払限度額

一般的なペット保険には、1日あたり・手術1回あたり・年間あたりなど、保険金の支払限度額が設定されています。治療費が支払限度額を超えた場合、超えた部分の治療費は自己負担となるので注意してください。

たとえば、免責金額がなく、手術費用の全額が補償対象となる補償割合70％のペット保険で、手術1回あたりの支払限度額が10万円、実際の手術費用が15万円だったとします。

この場合、補償割合のみで計算した保険金は10万5,000円ですが、支払限度額が10万円のため、実際に支払われる保険金は10万円、自己負担額は5万円です。

支払限度額によっては、補償割合が高いプランでも自己負担額が大きくなる可能性があります。そのため、ペット保険を選ぶ際は支払限度額を比較したうえで、保険料とのバランスも考慮して選びましょう。

関連記事：「ペット保険選びのポイント。限度額って何？」

支払回数

ペット保険によっては保険金の支払回数にも上限が設けられており、長期間の通院や入院が必要になると、上限に達する可能性があります。

保険金の支払回数が上限に達すると、契約更新によって支払回数がリセットされるまで保険金を受取れない場合があるため、注意してください。心配な場合は、支払回数に制限が設けられていないタイプのペット保険を選ぶようにしましょう。

たとえば、FPCの「ペットほけんフィット」や「ペットほけんマックス」は、年間補償限度額以内であれば、支払回数と1日（回）あたりの支払金額に制限がないため、高額な治療費にも備えやすい特徴があります。

免責金額

ペット保険によっては、免責金額が設けられています。免責金額とは、ペット保険の対象である治療費のうち、自己負担しなければならない金額のことです。

免責金額の適用単位や保険金の計算方法は、保険会社や商品によって異なります。そのため、ペット保険を選ぶ際は、補償割合だけでなく、免責金額の有無や適用条件も確認しましょう。

一例として、治療費から免責金額を差し引いた後の金額に補償割合を適用する商品を想定します。補償割合50％・免責金額1万円で、補償対象となる治療費が3万円の場合、3万円から免責金額1万円を差し引いた2万円に補償割合50％が適用され、支払われる保険金は1万円となります※。

免責金額が設定されているペット保険は、設定されていない商品よりも保険料を抑えられる場合がある一方、治療費の金額によっては保険金が支払われないことがあります。

たとえば、治療費ごとに免責金額1万円が適用される商品では、補償対象となる治療費が1万円以下の場合、保険金は支払われません。

※上記は免責金額の計算例です。免責金額の適用方法や保険金の算出方法は、保険会社・商品によって異なります。

※補償対象外となる項目もあります。詳細は加入ペット保険の重要事項説明書または保険約款をご確認ください。

補償範囲

補償範囲はペット保険によって異なります。

たとえば、通院・入院・手術を補償するフルカバー型の保険もあれば、入院・手術に特化した保険もあります。補償範囲は事前に確認し、ご自身が備えたい費用に合わせてペット保険を選びましょう。

また、補償対象となる病気やケガもペット保険によって異なります。ペットがかかりやすい病気やケガが補償対象に含まれているかどうかを確認しておくと安心です。

それぞれのメリットを理解して、ご自身のペットに合った補償割合を選ぼう

補償割合50％と70％のペット保険にはそれぞれ異なるメリットがあるため、重視するポイントに応じて適したプランは異なります。保険料と自己負担額のバランスを踏まえながら、ご自身やペットの状況に合ったプランを選ぶことが大切です。

補償内容と保険料のバランスを重視したい方は、FPCのペット保険「ペットほけんフィット」や「ペットほけんマックス」がおすすめです。

「ペットほけんフィット」は、通院・入院・手術の区分なく年間100万円まで補償を受けられます※。支払回数や1日（回）あたりの支払金額の制限もなく、高額な治療費に安心して備えられます。

「ペットほけんマックス」は通院・入院・手術それぞれ60万円まで、合計年間180万円までの手厚い補償を受けられるプランです※。こまめな通院から高額になりやすい手術まで、幅広くカバーすることができます。

いずれの保険も、補償割合は50％・70％・90％からお選びいただけます。ご自身のペットの状況やニーズに合わせてプランを選べるため、ペット保険の加入を検討している方は、以下のページから各商品の詳細をぜひご確認ください。

保険商品のご案内

※補償の対象外となる項目もあります。詳細は、ペットほけんフィット・ペットほけんマックスの重要事項説明書および普通保険約款でご確認ください。

まとめ

補償割合50%のペット保険は保険料を抑えやすい点が、補償割合70%のペット保険は治療費の自己負担を軽減しやすい点が大きなメリットです。

それぞれメリットが異なるため、どちらを選ぶべきかは一概にいえませんが、保険料を抑えたい方には補償割合50%のペット保険が、突然の高額な治療費に備えたい方には補償割合70%のペット保険が向いているでしょう。

また、補償割合だけでなく、支払限度額や支払回数などの条件もあわせて確認することで、より納得感のある保険選びにつながります。補償割合をはじめとしたさまざまな項目を比較し、ご自身やペットに合ったプランを選びましょう。

■監修者情報

平松 育子 （ひらまつ いくこ）

山口大学農学部獣医学科卒業。

山口県内の動物病院で代診を務めたのち、2006年ふくふく動物病院を開業、2023年同病院を譲渡し、現在はペテモ動物病院の院長としておもに犬や猫の診療を行う。ペットの記事執筆や監修を行うアイビー・ペットライティングの代表も務める。