病気やケガに備えて、ペット保険への加入を検討している方も多いのではないでしょうか。しかし、猫のペット保険は種類が多く、どれに加入すべきか迷ってしまうこともあります。

本記事では、猫におすすめのペット保険の選び方をまとめました。また、主な補償内容や割引制度も紹介するので、ぜひ参考にしてください。

猫のペット保険とは？

人間とは異なり、猫や犬などの動物には公的医療保険がありません。 そのため、動物病院で治療を受けた場合には、診療費が全額自己負担となります。 また、動物の診療費には公的な一律基準がないため、動物病院によって金額が異なります。その結果、予想以上に高額になることもあるでしょう。

大切な猫に治療が必要になったときに備えて検討したいのが「猫のペット保険」です。猫のペット保険とは、病気やケガのために動物病院で治療を受けた場合に診療費の補てんを受けられる保険 を指します。

なお、ペット保険は加入後に発症した病気やケガが補償対象となるため、既往症や持病には適用されないことが一般的です 。

人間だけでなく動物も年齢を重ねると病気やケガをしやすくなります。万が一に備えるためにも、元気なときからペット保険を検討することが大切です。

猫のペット保険の主な補償内容

猫のペット保険の主な補償内容としては、次のものが挙げられます。

• 通院時の補償
• 入院時の補償
• 手術時の補償

保険会社やプランによって異なりますが、通院・入院・手術のいずれかをした場合に保険金が支払われることが一般的 です。通院に対する補償がなく、入院と手術に特化した保険 もあります。

補償が適用される場合は、かかった診療費の一定割合が支払われることが一般的 です。たとえば、補償割合が7割のペット保険に加入している場合、診療費に10,000円かかったときには7,000円が保険金として支払われるため、自己負担額は3,000円になります※。

また、保険会社や商品によっては「免責金額」が設定されている場合もあります。免責金額とは、保険金を受け取る際に契約者が必ず自己負担しなければならない一定の金額のことです。

免責金額が設定されているプランでは、かかった診療費がその金額に満たない場合は保険金が支払われません。そのため、保険選びの際は補償割合だけでなく、免責金額の有無についても加入前に確認しておくことが大切です。

※補償対象外となる項目もあります。詳細は加入ペット保険の重要事項説明書または保険約款をご確認ください。

そもそも猫にペット保険は必要？

ペットの診療費は全額飼い主が負担します。診療内容や入院日数、また、どの動物病院を選ぶかによって費用は異なりますが、高額になることもあります。そのため、ペット保険などで個人的に備えておくことが大切です。

病気・ケガの種類やペットの状態によっては、複数の治療方法を提案されることもあるでしょう。ペット保険に加入しているなら、診療費の負担額が軽減されるため、治療の選択肢が広がるかもしれません。

また、診療費の負担額が減ると、動物病院に行くハードルが下がります。猫の些細な変化でも受診するようになり、結果として病気の早期治療につながる可能性もあるでしょう。

関連記事：「猫が鳴くのはどんなサイン？鳴き声の違いで猫の様子を知ろう。」

ペットにかかる診療費をシミュレーションしてみよう

実際のところ、ペットの診療費はどの程度かかるのでしょうか。猫によくある病気のひとつである膀胱炎にかかった場合を例に、シミュレーションしてみましょう。

症状や動物病院などにもよりますが、3回治療を受けて、合計45,210円の診療費がかかった とします。補償割合が9割（免責金額0円）のペット保険に加入している場合、実際の自己負担額は4,521円です※1。

ペット保険の保険料が月々1,560円 ※2の場合、保険料を含めた1ヶ月あたりの支出は6,081円になります。いつ病気やケガをするかは、誰にも予想できません。ペット保険で万が一に備える方法も検討してみましょう。

※1補償対象外となる項目もあります。詳細は加入ペット保険の重要事項説明書または保険約款をご確認ください。

※2ペットほけんフィット補償プラン90％で猫1歳の場合で試算しています。2026年4月6日時点。

関連記事：「猫の膀胱炎の症状や原因、治療法は？予防はどんな方法がある？」

おすすめの猫のペット保険の選び方

どのペット保険にするか迷ったときは、次のポイントに注目して選んでみてはいかがでしょうか。

• 補償割合と免責金額は適切か
• 加入条件を満たしているか、補償適用条件は妥当か
• 特約はあるか
• 割引制度はあるか
• 終身補償型か
• 窓口精算に対応しているか

それぞれのポイントについて解説します。

目的に応じた補償割合・免責金額か確認する

補償割合とは、診療費に対して支払われる保険金の割合のことです。たとえば、補償割合が7割のペット保険に加入している場合は、診療費が10,000円かかると7,000円の保険金が支払われます。そのため、自己負担額は3,000円になります※。

免責金額とは、保険金を請求する際に自己負担する金額のことです。たとえば、免責金額が3,000円のペット保険に加入している場合、診療費から免責金額を差し引いた金額に対して保険金が支払われます 。

補償割合が7割、免責金額が3,000円のペット保険に加入している場合、どの程度の自己負担額がかかるのかシミュレーションしてみましょう。

なお、診療費が免責金額以下の場合は自己負担のみとなるため、通常は保険金の請求をおこないません。

通院などの際に発生する自己負担額を抑えたいと考えている方なら、補償割合が高く免責金額がない保険が適しています。ただし、補償割合が高いほど、また免責金額が低いほど保険料は高くなるため注意が必要です。

どのような補償を希望するのか整理し、目的に応じた補償割合と免責金額の保険を選びましょう。

※補償対象外となる項目もあります。詳細は加入ペット保険の重要事項説明書または保険約款をご確認ください。

加入条件と補償適用条件を確認する

ペット保険によっては、猫種や加入時点の年齢が限られていることがあります。まずは、契約を検討しているペット保険の加入条件を満たしているか確認してみましょう。

また、保険金を請求できる日数や金額に制限があるペット保険もあります。たとえば、保険金を請求できる日数が年間20日に制限されている場合、入院期間が長引くと保険対象外になる日が発生するかもしれません。

また、保険金額が年間30万円に制限されている場合、手術や入院などで高額な診療費が発生すると、30万円を超えた分は全額自己負担 となります※。

高額な手術や長期入院の可能性もあるため、日数・保険金額ともに制限がないペット保険が望ましいといえるでしょう。

しかし、制限を定めることで保険料が抑えられているケースもあるため、補償と保険料のバランスを考慮して選ぶことが大切です。

※補償対象外となる項目もあります。詳細は加入ペット保険の重要事項説明書または保険約款をご確認ください。

特約を確認する

ペット保険によっては、特約を選択できるものもあります。必要な特約があれば加入を検討できますが、特約を付加するとその分保険料が高額になるため、注意が必要です。

ペット賠償責任特約

ペット賠償責任特約とは、ペットが第三者や第三者のペット、持ち物などに損害を与えたときに適用される特約です。

たとえば、目を離した隙に家から飛び出し、隣家の鉢植えを倒してしまったとしましょう。高価な鉢植えであれば、損害賠償額も高額になる可能性があります。ペット賠償責任特約を付加していれば、損害賠償金の補てんを受けられる可能性があります。

ただし、ペット賠償責任特約は、火災保険などの他の保険に付帯されていることがあります。特約の名称に「ペット」とつかない賠償責任特約でも、家族の一員としてペットも補償対象になることがある ため、加入中の保険に重複する補償や特約がないか確認しましょう。

ペットセレモニー費用特約

ペットセレモニー費用特約とは、ペットが死亡したときの葬儀費用に対して一定額が支払われる特約 です。いつまでも元気で暮らしてほしい大切なペットも、いつかは亡くなることがあります。葬儀費用が高額になる可能性がある場合は、ペットセレモニー費用特約で備えることも検討しましょう。

なお、この特約は死亡時に一定の保険金が支払われる「死亡保険」や「死亡特約」ではありません 。また、保険会社によって名称が異なることもあるため、補償内容や補償適用条件を確認したうえで付加するようにしてください。

移動用補助器具費用特約

移動用補助器具費用特約とは、病気やケガにより、ペットに車椅子などの装備や装具が必要になった場合に一定額が支払われる特約 です。

病気やケガにより、移動用の補助器具が必要になるケースもあります。万が一のときに手厚い補償を受けたい場合は、移動用補助器具費用特約の加入も検討してみましょう。

割引制度を利用できるか確認する

ペット保険では、さまざまな割引制度を提供していることがあります。たとえば、次の割引制度を利用できるかもしれません。

• 多頭割引
• マイクロチップ割引
• 無事故継続割引
• 健康割増引
• ネット割引

各制度の概要を紹介します。ただし、ペット保険によっては利用できない制度もあるため、加入前に確認しておきましょう。

多頭割引

複数のペットを補償対象とする場合は、1頭あたりの保険料が割り引かれる多頭割引が適用されることがあります。

なお、多頭割引が適用されるには、同一住所かつ同一契約者であることが条件となる場合があり、ペットの居住地や飼い主が異なる場合は利用できない可能性があります。

マイクロチップ割引

マイクロチップ割引とは、対象となるペットがマイクロチップを装着している場合に適用される割引制度 です。保険会社によっては、マイクロチップの装着に加え、特定の団体への登録が条件となる保険もある ため事前に確認しておきましょう。

なお、2022年6月1日から、ブリーダーやペットショップで譲渡・販売される猫に関しては、マイクロチップの装着が義務化されました※。飼い主になる際には登録情報の変更が必要です。まだ変更していない方は、マイクロチップ割引を申請する前に手続きを済ませておきましょう。

※参考：環境省「犬と猫のマイクロチップ情報登録について」

無事故継続割引

無事故継続割引とは、前年度の契約期間中に一度も保険金の支払いを受けなかった場合、次年度の契約更新時に保険料が割り引かれる制度です。

万が一のケガや病気に備えつつ、1年を健康に過ごせた場合は翌年の保険料を抑えられるというメリットがあります。あくまで保険を利用しなかった場合の割引のみを目的としているため、もし保険を利用したとしても次年度に保険料が割増されることはありません。

健康割増引

健康割増引とは、前年度の保険の利用状況（通院日数や利用回数など）に応じて、次年度の更新時の保険料が「割引」または「割増」になる制度です。

健康で保険の利用がなかった（少なかった）場合は保険料が割り引かれますが、反対に一定回数以上保険を利用した場合は、次年度の保険料が割増（値上がり）になるのが特徴です。

ペットの年齢が若い場合、良好な健康状態を維持できる期間も長くなると想定されます。健康割増引のあるペット保険なら、保険料を抑えられるかもしれません。

ネット割引

ネット割引とは、WEBで契約した場合に保険料が割り引かれる制度 です。

WEBならかんたんに補償内容や保険料を比較できるため、ペット保険をWEBで契約する方も増えています。少しでも保険料を抑えるためにも、ネット割引があるか確認してみましょう。

終身補償型か確認する

一定期間のみ補償が適用される「定期補償型」のペット保険では、契約期間が終了すると更新が必要です。しかし、年齢や健康状態によっては契約の更新が難しくなることもあります。

「終身補償型」のペット保険なら、解約しない限り一生涯補償を受けられます。高齢になって補償を受けられなくなるケースを回避するためにも、終身補償型かどうかを確認しておきましょう。

窓口精算に対応しているか確認する

動物病院の窓口で診療費を全額支払い、後日、保険会社に保険金を請求するタイプのペット保険もあります。一方で、窓口で保険金の精算ができるタイプもあります。

窓口精算ができるペット保険なら、支払額を抑えられるだけでなく、後日保険金を請求する必要がないため手続きも簡便です。

しかし、窓口精算に対応している動物病院が限られる点に注意が必要 です。窓口精算に対応したペット保険に加入する場合は、通院可能な範囲内に対応している動物病院があるか、保険会社のホームページなどで確認しておきましょう。

猫のペット保険に関するよくある質問

猫のペット保険に関するよくある質問とその答えを紹介します。ペット保険に対する理解を深めるためにも、ぜひ確認してみてください。

Q.ペット保険に加入できない猫とは？

次のいずれかに該当する猫は、ペット保険に加入できないことがあります。

• 年齢や猫種が保険の加入条件を満たさない
• 健康状態に問題がある、あるいは持病がある

加入条件はペット保険によって異なります。ペットが条件を満たしているのか、確認しておきましょう。

Q.保険加入後は猫のすべての診療費が補償対象になる？

原則として、保険加入前に発症していた病気やケガ、先天性異常は補償対象外となります。そのため、保険加入後に診療を受けた場合でも、原因となる病気やケガによっては保険金を受取れない可能性があります。

また、以下の理由で動物病院を受診した場合も、補償対象外となることがあります。

• ワクチン接種などの予防行為
• 爪切りなどの治療に該当しない行為
• 自然災害による病気やケガ

補償適用条件は保険会社ごとに異なるため、加入前に確認しておきましょう。

関連記事：「【獣医師執筆】猫の予防接種とは？接種の時期と費用、副反応などを解説」

関連記事：「猫に爪切りは必要？嫌がる場合の爪の切り方は？」

猫の保険ならFPCのペット保険がおすすめ

手厚い補償を重視する方には、FPCのペット保険がおすすめです。たとえば、「ペットほけんフィット 」は年間支払限度額が100万円に設定されています。

通院・入院・手術ごとの支払限度額は設けられておらず、年間支払限度額の範囲内であれば1日（回）あたりの支払金額や回数に制限なく補償を受けられます※1。なお、補償割合は5割・7割・9割から選択できます。

また、「ペットほけんマックス 」は年間補償限度総額180万円（通院・入院・手術各60万円）と業界トップクラス※2の補償を備えています。通院・入院・手術ごとの支払限度額の範囲内であれば、支払回数や日額に制限はありません※1。

「ペットほけんフィット」と同様に、補償割合は5割・7割・9割から選択できます。

FPCのペット保険について、詳しくはこちらをご覧ください。

保険商品のご案内

※1 補償の対象外となる項目もあります。詳細は、重要事項説明書およびFPCペット保険普通保険約款でご確認ください。

※2 ペット保険を扱う保険会社（2024年6月10日時点）のうち補償内容がホームページで確認できる保険会社11社の中で、通院・入院・手術が対象のフルカバー型かつ補償割合が70％の商品における通院・入院・手術の支払限度額の合計が1位であることから、業界トップクラスとの表記を用いています（2024年6月10日当社調べ）。

まとめ

どんなに猫の健康に気を遣っていても、病気やケガをする可能性はあります。また、治療が長引いたり、手術が必要になったりするケースもあるでしょう。

ペットには公的保険制度がないため、治療を受けると全額自己負担となります。万が一に備えるためにも、ペット保険の加入を検討してみてはいかがでしょうか。

■監修者情報

平松 育子 （ひらまつ いくこ）

山口大学農学部獣医学科卒業。

山口県内の動物病院で代診を務めたのち、2006年ふくふく動物病院を開業、2023年同病院を譲渡し、現在はペテモ動物病院の院長としておもに犬や猫の診療を行う。ペットの記事執筆や監修を行うアイビー・ペットライティングの代表も務める。