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ペット保険で歯科治療は補償される？適用範囲や選び方を紹介
この記事でわかること
- 治療中・通院中でもペット保険に加入できる場合はあるが、現在治療を受けている病気や関連する症状は、補償対象外になるケースが多い
- ペット保険加入時には過去の病歴や現在の治療状況を正確に告知する義務があり、虚偽申告は契約解除や保険金が支払われない原因となる
- 特定疾病不担保という条件付きで加入できることがあり、特定の病気を補償対象外にすることで、その他の病気やケガについて補償を受けられる場合がある
ペットが治療中・通院中の状態でも、保険に加入できるのか気になっている方は少なくありません。結論からお伝えすると、治療中であっても加入できる保険は存在します。
ただし、現在治療を受けている病気や関連する症状は、「既往症」などとして扱われ、補償の対象外となるケースがほとんどです。加入を検討する際には、どの保険を選ぶかだけでなく、補償範囲や告知義務といった重要なポイントをしっかり把握しておくことが大切です。
本記事では、治療中・通院中のペットを飼っている方が、保険選びで確認しておきたいポイントと注意点を詳しく解説します。
目次
原則として治療中・通院中のペット保険への加入は難しい
治療中や通院中の場合は、ペット保険への加入を断られるケースや、特定の条件付きで加入できるケースが多く、加入のハードルは高い傾向にあります。
具体的にどのような点に注意が必要なのか、以下で詳しく解説します。
ペット保険には告知義務がある
ペット保険に加入する際は、過去にかかった病気やケガ、直近の治療状況などについて正確に告知することが求められます。これは「告知義務」と呼ばれるもので、保険会社が契約内容を適切に判断するために必要な手続きです。
もし事実と異なる内容を申告したり、重要な情報を告知しなかったりした場合は、「告知義務違反」として契約が解除されることがあります。さらに、本来であれば保険金の支払い対象となる事由に該当していても、保険金が支払われないケースもあるため、十分な注意が必要です。
治療中の状態で加入を検討している方は、現在の治療内容を含め、正確に告知しましょう。
過去の病気の種類によっては加入できないことがある
過去の病歴や現在治療中の病気の内容によっては、ペット保険への加入条件に影響する場合があります。
申込み自体は受け付けてもらえても、特定の傷病を補償対象外とする「条件付き契約」になることがあり、そもそも保険契約の引受け自体を断られることもあります。
特に、継続的な治療が必要な病気や、再発・重症化のリスクが高い病気の病歴がある場合は、加入が難しくなる傾向があるでしょう。
FPCでは、引受けができない病歴の一例として、以下のような疾患が挙げられています※。
- 悪性腫瘍（リンパ腫含む）
- 壊死性髄膜脳炎
- 脊髄空洞症
- 膵外分泌不全
- 肝不全/肝硬変
- 門脈シャント/門脈低形成
- 糖尿病
- 副腎疾患（アジソン病/クッシング症候群等）
- 甲状腺疾患（甲状腺機能低下症/甲状腺機能亢進症等）
- 免疫介在性疾患（免疫介在性溶血性貧血/免疫介在性血小板減少症等）
- 犬パルボウイルス感染症
- バベシア症
- フィラリア感染症
- 猫伝染性腹膜炎（FIP）※キャリア含む
- 猫免疫不全ウイルス感染症（猫エイズ）※キャリア含む
- 猫白血病ウイルス感染症
- 猫汎白血球減少症
ただし、引受けの可否は病名だけで一律に決まるものではありません。申込み内容を確認したうえで個別に判断されるため、気になる病歴がある場合は、申込み前に保険会社へ直接確認しておくことをおすすめします。
※出典：FPCペット保険「病歴があっても保険に申込みすることはできますか？」
治療中・通院中の場合は条件付きで加入できることがある
現在、ペットが治療中・通院中であっても、条件付きでペット保険に加入できる場合があります。「特定疾病不担保」と呼ばれるもので、治療中の疾病や該当する部位を補償の対象から除外することで、加入を認めてもらえるケースがあります。
たとえば、現在治療中の病気については保険金が支払われないものの、それ以外の病気やケガについては補償を受けられるという仕組みです。
ただし、保険会社から提示された条件に同意できない場合は、加入自体ができない点に注意が必要です。条件の内容をしっかり確認したうえで、納得できるかどうかを慎重に判断しましょう。
特定疾病不担保とは？
特定疾病不担保とは、保険会社が指定した特定の病気について、契約後も補償対象外とする条件のことです。現在治療中や経過観察中の病気がある場合でも、この条件が付くことで保険に加入できるケースがあります。
ただし、不担保に指定された病気に関する診療費は、契約後も一切補償されない点に注意が必要です。
たとえば、歯科疾患の治療中・経過観察中の場合、「歯科・口腔疾患に関する診療費を補償対象外とする」という条件付きで加入できることがあります。この場合、歯科以外の病気やケガについては補償を受けられる一方、歯科関連の治療費はすべて自己負担となります。
条件付きで加入できるかどうか、またどの病気が補償対象外になるかは、保険会社や告知内容によって異なります。加入前に提示された条件をしっかり確認し、現在の治療状況や今後想定されるリスクと照らし合わせたうえで検討しましょう。
条件付きで加入できる病気・ケガの例
皮膚疾患、歯周病、尿路結石、白内障、緑内障などは、保険会社や治療状況によっては、特定の条件付きで加入できる場合があります。
「治療中だから絶対に加入できない」と諦めてしまう前に、まずは各保険会社の加入条件や補償対象外となる範囲を確認してみることが大切です。
ただし、条件付きで加入できる病気・ケガの種類や条件は、保険会社、ペットの年齢、治療状況、告知内容などによって異なるため、補償範囲や不担保条件を複数社で比較すると良いでしょう。
治療中・通院中のときにペット保険でまず見るべきポイント
治療中・通院中のペットが保険加入を検討する場合は、加入できるかどうかだけで判断せず、加入後にどこまで補償を受けられるのかを確認することが重要です。
特に、補償対象外となる病気やケガの範囲、免責事項、不担保条件は、保険会社や契約内容によって異なります。
以下では、治療中・通院中にペット保険を検討する際、事前に確認しておきたいポイントを解説します。
治療中・通院中でも申込みできるか確認する
まずは、ペットの病気やケガの内容、治療状況が申し込み可能な範囲に含まれるかを確認しましょう。今後の医療費に備えたいと考えている方にとって、まずはこの点を確認することが重要です。
ただし、申し込み可否を確認する際も、現在の治療状況や過去の病歴を正確に伝えることが前提です。告知内容に不備があると、契約後の補償にも影響する可能性があるため注意しましょう。
告知内容をもとに、保険会社は加入の可否や条件を審査します。審査の結果は大きく3つに分かれており、条件なしで加入できる場合、特定の病気やケガを補償対象外とするなど条件付きで加入できる場合、加入できない場合があります。
治療中であってもすぐに諦めず、まずは各保険会社の申込み条件や告知項目、引受条件を確認してみましょう。
補償対象になる治療と対象外になる治療を確認する
現在治療中の病気が補償対象になるのか、また今後新たに発症した別の病気やケガが補償対象になるのかを、加入前にしっかり確認しておくことが大切です。
歯科治療・皮膚疾患・慢性疾患など、特定の傷病が気になる方は、補償対象・対象外の条件を事前に把握しておくと良いでしょう。
免責事項や不担保条件を確認する
治療中・通院中のペットが保険に加入する場合、特定の傷病を補償対象外とする「不担保条件」が付くことがあります。不担保条件が設定されると、その病気に関する診療費は契約後も補償対象外です。
加入を検討する際は、どの傷病が補償対象外になるのかを確認し、提示された条件に同意できるかどうかを慎重に判断することが大切です。
契約後に想定していた治療費が補償されない事態を避けるためにも、契約前に免責事項や不担保条件の内容を十分に確認しておきましょう。
ペット保険加入時の注意点
ペット保険は、現在治療中の病気やケガがなくても、年齢や健康状態などによって加入できないケースがあります。いざ申込む前に、あらかじめ知っておきたい注意点を紹介します。
加入対象の年齢
ペット保険には、保険商品ごとに加入できる年齢の上限・下限が定められています。ペットの年齢がその条件に合わない場合は、たとえ治療中かどうかに関わらず加入自体ができません。
今後の医療費に備えたいと考えている方は、まず検討している保険商品の年齢条件を確認することが大切です。
関連記事：「【FP執筆】ペット保険に新規に加入できる年齢は？そのほかの加入条件は？」
加入対象の動物
加入できる動物の種類も、ペット保険ごとに定められています。一般的には犬と猫を対象としていますが、保険商品によって対象動物は異なります。
犬・猫は多くの保険で対象となりますが、念のため加入前にご自身のペットが対象種別に含まれているかどうかを確認しておきましょう。
犬猫専門のペット保険ならFPC
FPCペット保険は、犬と猫を対象としたペット保険です。現在治療中・通院中のペットでも、病気やケガの内容、治療状況などを正確に告知いただくことで、告知内容によっては条件付きでご加入いただける場合があります。
ただし、現在治療中の病気や関連する症状は、補償対象外となる可能性があります。お申込みの際は、告知内容をもとに加入可否や条件を確認します。補償対象外となる疾病や不担保条件がある場合は、内容をご確認のうえご検討ください。
なお、FPCペット保険では、通院・入院・手術に備えられる複数のプランをご用意しています。ペットの年齢や備えたい補償内容に合わせて、無理なく続けやすいプランをお選びいただけます。
加入対象は、「ペットほけんマックス」と「ペットほけんフィット」が補償開始日時点で7歳未満、そのほかの保険は補償開始日時点で9歳未満です。
治療中・通院中だからといって、必ずしもペット保険への加入を諦める必要はありません。まずは現在の治療状況や過去の病歴を正確にご申告いただき、ご加入いただける可能性があるかをご確認ください。
詳しいプラン内容や加入条件については、公式サイトからご確認いただけます。
まとめ
治療中や通院中であっても、条件次第でペット保険に加入できる場合はあります。しかし、保険会社によって加入条件は異なり、治療中の病気やケガが補償対象外となるケースも少なくありません。
ペットの今後の医療費に備えるためにも、できるだけ健康なうちに加入を検討しておくことをおすすめします。
保険商品の詳細については、以下のページからご確認いただけます。
■監修者情報
平松 育子 （ひらまつ いくこ）
山口大学農学部獣医学科卒業。
山口県内の動物病院で代診を務めたのち、2006年ふくふく動物病院を開業、2023年同病院を譲渡し、現在はペテモ動物病院の院長としておもに犬や猫の診療を行う。ペットの記事執筆や監修を行うアイビー・ペットライティングの代表も務める。
